自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來(lái)，煙臺(tái)金融監(jiān)管分局全面貫徹落實(shí)國(guó)家穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資各項(xiàng)工作部署，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極對(duì)接外貿(mào)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求，既關(guān)注走訪企業(yè)的覆蓋率，又注重小微企業(yè)的授信率，圍繞小微外貿(mào)企業(yè)全鏈條、各環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)打出金融服務(wù)“組合拳”，實(shí)現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)滴灌，助推小微外貿(mào)企業(yè)揚(yáng)帆遠(yuǎn)航、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
融資賦能注“活水”
“沒(méi)想到出口退稅能提前變現(xiàn)。煙臺(tái)銀行發(fā)放‘出口助力貸’150萬(wàn)元流動(dòng)資金，解了我們?cè)牧喜少?gòu)的燃眉之急。”煙臺(tái)某服裝有限公司負(fù)責(zé)人感慨道。
這是煙臺(tái)金融監(jiān)管分局落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，深入研究小微外貿(mào)企業(yè)融資需求特點(diǎn)，解決小微外貿(mào)企業(yè)融資困境，引導(dǎo)煙臺(tái)銀行創(chuàng)新推出具有普適、靈活、高效、便利的“出口助力貸”產(chǎn)品，服務(wù)外貿(mào)企業(yè)的縮影。
上述企業(yè)是以服裝加工為核心的出口型小微企業(yè)，在原材料采購(gòu)與生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)需支付大量資金，前期因傳統(tǒng)授信審批門(mén)檻等因素，授信難度較大。煙臺(tái)金融監(jiān)管分局在走訪中得知情況后，引導(dǎo)煙臺(tái)銀行主動(dòng)與企業(yè)對(duì)接，以出口退稅賬戶(hù)貸款為突破口，改變傳統(tǒng)的“一單一貸”業(yè)務(wù)模式，通過(guò)整合企業(yè)出口訂單、報(bào)關(guān)單、退稅記錄等多維度數(shù)據(jù)，建立精準(zhǔn)信用評(píng)估模型，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)，為其精準(zhǔn)匹配線上信貸產(chǎn)品，僅用5個(gè)工作日就為企業(yè)發(fā)放了150萬(wàn)元貸款，獲得企業(yè)高度認(rèn)可。
“以前一些出口企業(yè)因流動(dòng)資金緊張，很多海外訂單不敢接，我們通過(guò)‘出口助力貸’產(chǎn)品，將企業(yè)未來(lái)可獲出口退稅款實(shí)現(xiàn)有效利用，有效解決了傳統(tǒng)融資模式難以覆蓋的資金需求，讓企業(yè)敢于承接更多的海外訂單。同時(shí)我們也可以為企業(yè)代發(fā)工資、提供國(guó)際結(jié)算等綜合業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏的良好金融服務(wù)格局。”煙臺(tái)銀行棲霞支行行長(zhǎng)姜海寧表示。
匯率避險(xiǎn)穩(wěn)發(fā)展
2025年以來(lái)，全球匯率市場(chǎng)跌宕起伏，外貿(mào)企業(yè)管控匯率風(fēng)險(xiǎn)難度較高。
煙臺(tái)金融監(jiān)管分局工作專(zhuān)班積極開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪”活動(dòng)，在與外貿(mào)企業(yè)深入交流中，了解到企業(yè)尤其是小微外貿(mào)企業(yè)對(duì)于匯率避險(xiǎn)需求尤為迫切。該分局及時(shí)指導(dǎo)建設(shè)銀行煙臺(tái)分行等銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升匯率避險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效。建設(shè)銀行發(fā)揮全球化布局的資源優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供總行、省分行、市分行、支行、海外分行協(xié)同一體的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)：總行線上指導(dǎo)、常態(tài)交流；省行出謀劃策、高效交易；市分行運(yùn)籌帷幄，全程跟進(jìn)；支行審核材料，令行禁止；海外分行聯(lián)動(dòng)協(xié)同，夜盤(pán)服務(wù)。該行通過(guò)為外貿(mào)企業(yè)量身定制匯率避險(xiǎn)服務(wù)方案，賦能企業(yè)靈活運(yùn)用“即期﹢衍生”“全額﹢差額”“固定﹢擇期”等交易工具，滿足企業(yè)的匯率避險(xiǎn)需求。
建設(shè)銀行煙臺(tái)分行國(guó)際部負(fù)責(zé)人韓曉雪介紹，該分行主動(dòng)采取多項(xiàng)舉措，幫助企業(yè)降低避險(xiǎn)成本：積極推廣金融市場(chǎng)互聯(lián)交易平臺(tái)線上渠道，引導(dǎo)企業(yè)使用“智能投顧”特色功能，大力推廣小微快易、小微快易2號(hào)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)解決匯率避險(xiǎn)交易中的額度、保證金等難題。2025年以來(lái)，為小微外貿(mào)企業(yè)辦理避險(xiǎn)產(chǎn)品5278萬(wàn)美元，拓展衍生“首辦戶(hù)”31戶(hù)。
為外貿(mào)企業(yè)解難題
近日，一批滿載挖掘機(jī)的集裝箱從煙臺(tái)黃渤海新區(qū)發(fā)往國(guó)外，這是煙臺(tái)某商貿(mào)有限公司今年發(fā)出的又一筆國(guó)外貨物訂單。支撐企業(yè)高效履約的背后，正是中國(guó)信保煙臺(tái)營(yíng)業(yè)部聯(lián)手煙臺(tái)農(nóng)商銀行落地的保單融資服務(wù)。“風(fēng)險(xiǎn)保障﹢資金支持”組合拳，為這家企業(yè)打通了出口“資金快車(chē)道”。
上述商貿(mào)公司是一家生產(chǎn)與銷(xiāo)售機(jī)械設(shè)備、電子產(chǎn)品、五金交電等技術(shù)型企業(yè)。今年三季度，該企業(yè)成功承接多筆國(guó)外訂單。然而，核心原材料要集中采購(gòu)，疊加出口業(yè)務(wù)回款周期較長(zhǎng)，應(yīng)收賬款增加，給該企業(yè)帶來(lái)了較大的流動(dòng)資金壓力。同時(shí)，國(guó)外買(mǎi)方明確要求賬期，而國(guó)內(nèi)對(duì)于相關(guān)原材料的采購(gòu)需要支付預(yù)付款后才能提貨。這種“上游預(yù)付﹢下游賒銷(xiāo)”模式，導(dǎo)致該企業(yè)資金流緊張且存在收匯風(fēng)險(xiǎn)。
為更好地支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，煙臺(tái)金融監(jiān)管分局以支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制為抓手，會(huì)同市商務(wù)局、中國(guó)信保煙臺(tái)營(yíng)業(yè)部以及煙臺(tái)農(nóng)商銀行開(kāi)展“政銀企”融資對(duì)接，提供“一站式”“綜合式”金融服務(wù)方案，為小微企業(yè)出海精準(zhǔn)賦能、保駕護(hù)航。由中國(guó)信保煙臺(tái)營(yíng)業(yè)部出具出口信用保險(xiǎn)保單，提供收匯保障，煙臺(tái)農(nóng)商銀行搭建“政府﹢銀行﹢信�！焙献鳈C(jī)制，推廣使用“魯貿(mào)貸”業(yè)務(wù)，不需要固定資產(chǎn)抵押，也不用提供復(fù)雜的貸款和擔(dān)保資料，僅用5天時(shí)間就為企業(yè)發(fā)放貸款500萬(wàn)元，兩種政策性手段疊加，及時(shí)解決了企業(yè)“風(fēng)險(xiǎn)保障﹢融資”雙重需求，為企業(yè)拓展海外市場(chǎng)、護(hù)航企業(yè)“出海”注入了強(qiáng)大的金融動(dòng)能。
“這筆貸款來(lái)得太及時(shí)了，確保我們按期完成出口訂單�！睙熍_(tái)黃渤海新區(qū)的某食品加工企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。據(jù)了解，該企業(yè)主要生產(chǎn)出口海產(chǎn)品。今年下半年以來(lái)，企業(yè)訂單大幅增加，但回款期較長(zhǎng)，影響現(xiàn)金流。煙臺(tái)銀行了解相關(guān)情況后，結(jié)合支持小微外貿(mào)企業(yè)融資的一系列政策，主動(dòng)對(duì)接。該行與中國(guó)信保煙臺(tái)營(yíng)業(yè)部合作，由中國(guó)信保為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障和融資增信，及時(shí)為企業(yè)申請(qǐng)到了信保項(xiàng)下出口押匯1000萬(wàn)元人民幣的融資額度，解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。
煙臺(tái)金融監(jiān)管分局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該分局將繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)共建“一帶一路”、高水平“走出去”和高質(zhì)量“引進(jìn)來(lái)”等，拓展全球化視野、打造精細(xì)化品牌、服務(wù)個(gè)性化客戶(hù)、制定標(biāo)準(zhǔn)化流程、推廣智能化平臺(tái)、培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化人才，為外貿(mào)企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。（山東財(cái)經(jīng)網(wǎng)）
|
