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機器人也需要一張保單

來源：經(jīng)濟日報　　加入時間：2026-3-10 10:10:57　　

春節(jié)期間，一個科技話題持續(xù)升溫——人形機器人。從春晚舞臺到科技論壇再到資本市場討論，人形機器人受到的關(guān)注度不斷攀升。隨著具身智能技術(shù)加速發(fā)展，人形機器人正逐漸從實驗室走向現(xiàn)實應(yīng)用場景。與此同時，圍繞這一新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險保障需求也隨之顯現(xiàn)。

當(dāng)機器人走進真實世界，風(fēng)險問題不再只是技術(shù)問題，也成為金融問題。近日，科技部等4部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快推動科技保險高質(zhì)量發(fā)展有力支撐高水平科技自立自強的若干意見》，從完善產(chǎn)品體系、健全風(fēng)險分擔(dān)機制、提升服務(wù)能力等方面，對科技保險發(fā)展作出系統(tǒng)部署。政策釋放出明確信號：在推動高水平科技自立自強的過程中，保險正逐漸成為支撐創(chuàng)新體系的重要金融工具。

科技創(chuàng)新往往伴隨著高風(fēng)險。研發(fā)周期長、投入資金大、技術(shù)路線不確定，是許多科技型企業(yè)普遍面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)。從實驗室研究到產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能導(dǎo)致企業(yè)前期投入難以回收。例如，關(guān)鍵設(shè)備損毀、核心實驗失敗等，都可能給企業(yè)帶來較大壓力。這些特點在技術(shù)密集型的機器人產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域尤為突出。如果缺乏有效的風(fēng)險分擔(dān)機制，企業(yè)在創(chuàng)新決策時往往會更加謹慎，甚至影響技術(shù)突破的進程。

在這樣的背景下，科技保險的重要性日益凸顯。近年來，我國科技保險已從最初的科技貸款保證保險，逐步拓展到知識產(chǎn)權(quán)保險、研發(fā)費用損失保險、首臺（套）重大技術(shù)裝備保險、科技成果轉(zhuǎn)化保險等多個領(lǐng)域，為科技創(chuàng)新不同階段提供風(fēng)險保障。但總體來看，科技保險仍處在成長階段，產(chǎn)品體系和風(fēng)險定價能力還有提升空間。

此次4部門出臺的政策，正是為科技保險發(fā)展提供更加清晰的方向。一方面，鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)覆蓋科技創(chuàng)新全周期的產(chǎn)品體系，讓研發(fā)階段、成果轉(zhuǎn)化階段以及產(chǎn)業(yè)化階段都能獲得相應(yīng)保障；另一方面，通過完善風(fēng)險分擔(dān)機制，引導(dǎo)財政資金、再保險資源等共同參與，降低保險機構(gòu)承保壓力，提升市場參與積極性。

新政策為保險行業(yè)帶來新機遇，也提出更高要求。科技保險與傳統(tǒng)保險相比，風(fēng)險更加復(fù)雜、專業(yè)性更強。例如，一項前沿技術(shù)研發(fā)失敗的概率如何評估，一臺尚未大規(guī)模應(yīng)用的新型設(shè)備如何定價，都需要更加專業(yè)的風(fēng)險識別與評估能力。因此，保險機構(gòu)需要加強與科研機構(gòu)、技術(shù)評估機構(gòu)以及產(chǎn)業(yè)園區(qū)的合作，提高對科技項目風(fēng)險的理解和判斷能力。

保險公司在服務(wù)科技創(chuàng)新時，也需要從單純的事后賠付轉(zhuǎn)向全過程風(fēng)險管理。在一些領(lǐng)域，保險機構(gòu)已經(jīng)開始通過風(fēng)險評估、設(shè)備監(jiān)測和安全管理服務(wù)等方式參與企業(yè)風(fēng)險管理，幫助企業(yè)降低事故發(fā)生概率。這種“風(fēng)險減量服務(wù)”，正在成為科技保險的重要發(fā)展方向。

科技保險的發(fā)展離不開多方協(xié)同。科技創(chuàng)新往往涉及企業(yè)、科研機構(gòu)、政府部門和金融機構(gòu)等多方主體。保險可以與銀行、投資機構(gòu)等合作，探索綜合金融服務(wù)模式，撬動社會資本投入創(chuàng)新領(lǐng)域。

當(dāng)一臺人形機器人擁有自己的保單，當(dāng)一項前沿技術(shù)研發(fā)能夠獲得風(fēng)險保障，保險所提供的就不僅是賠付資金，更是一種鼓勵探索、分擔(dān)風(fēng)險的制度支持。在推動高水平科技自立自強、促進機器人產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的過程中，科技保險有望發(fā)揮越來越重要的作用。（作者：武亞東）

編輯：曹鳳芹

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