“存5萬要查來源！取5萬要問用途！”這條曾讓人感到不便的規(guī)定即將改變。
近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），面向社會(huì)公開征求意見。該征求意見稿截止日期為9月3日。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，《辦法》中最引人注目的變化是：取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。
此外，《辦法》規(guī)定，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等一次性交易金額業(yè)務(wù)超過5萬元的，金融機(jī)構(gòu)仍需開展盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
這種差異化管理體現(xiàn)了“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”原則——相比存取款，這些業(yè)務(wù)往往具有更強(qiáng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)特征。
2022年，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現(xiàn)金的反洗錢監(jiān)管規(guī)則，曾引發(fā)廣泛社會(huì)爭議。
2022年1月，三部門發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號）。該辦法第十條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途�！�
這一規(guī)定在當(dāng)時(shí)引發(fā)了社會(huì)廣泛關(guān)注，并登上熱搜。公眾意見出現(xiàn)分歧，部分聲音認(rèn)為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣性，可能侵犯個(gè)人隱私；支持者則認(rèn)為此舉是打擊洗錢犯罪、維護(hù)金融安全的必要手段。
央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人當(dāng)時(shí)回應(yīng)稱，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，因此該規(guī)定對絕大多數(shù)客戶影響有限，且不會(huì)降低業(yè)務(wù)便利性。
然而，該辦法原定于2022年3月1日實(shí)施，就在當(dāng)年的2月21日，三部門發(fā)布公告，宣布“因技術(shù)原因”暫緩實(shí)施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。
在業(yè)內(nèi)人士看來，《辦法》規(guī)定，取消5萬元現(xiàn)金資金來源或用途的登記，并不意味著反洗錢監(jiān)管的放松。有業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，不要求對5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)一律了解資金來源和用途，而是規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的情形采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，是為了在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，保障公眾正常的金融服務(wù)，體現(xiàn)了監(jiān)管部門進(jìn)一步平衡好洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理與優(yōu)化金融服務(wù)的意圖。
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇）
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