根據(jù)今年6月30日中國人民銀行印發(fā)的《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《辦法》），自8月1日起，中國境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商（下稱“從業(yè)機(jī)構(gòu)”），開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《辦法》規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。
《辦法》要求，客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查。
在業(yè)內(nèi)人士看來，《辦法》對普通消費(fèi)者購買黃金飾品等影響不大。
濟(jì)南一家金店的負(fù)責(zé)人宋海濤告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，消費(fèi)者購買黃金時(shí)多數(shù)用銀行卡支付，用現(xiàn)金支付的很少，“幾乎沒有人會帶著一大筆錢來消費(fèi)，大多數(shù)消費(fèi)者都是電子支付。如果金額過大，我們也會采用轉(zhuǎn)賬或者刷卡的方式進(jìn)行交易�！�
在另外一家金店的負(fù)責(zé)人袁園看來，一般情況，消費(fèi)者結(jié)婚或者其他原因購買黃金飾品根本不用不了10萬元。“新人結(jié)婚通常購買5金，分別是金戒指、金項(xiàng)鏈、金耳環(huán)、金手鐲、金吊墜，也有新人會購買金腳鏈。大多數(shù)新人購買這些金飾品的總重量在70克左右，即使按1015元/克的價(jià)格計(jì)算，最終也就在7萬元左右。就算是購買的金飾品超過10萬元，新人也多采用電子支付的方式購買。過年期間，有消費(fèi)者購買金飾品會使用一些現(xiàn)金，其他時(shí)間很少有消費(fèi)者采用現(xiàn)金方式購買�！痹瑘@表示。
中國黃金協(xié)會調(diào)研顯示，當(dāng)前黃金珠寶消費(fèi)中現(xiàn)金支付占比不足5%，且單筆交易超10萬元的現(xiàn)金購買案例僅占總成交量的0.3%。電子支付普及背景下，使用銀行卡、移動支付的交易無需額外申報(bào)，銀行系統(tǒng)已自動完成身份驗(yàn)證。
銀行業(yè)分析師張鵬博告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，早在2017年9月，人民銀行就曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)貴金屬交易場所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，將需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告的情形定為“單日單筆現(xiàn)金交易5萬元或外幣等值1萬美元”。本次《辦法》中，將提交大額報(bào)告的起點(diǎn)金額由5萬元提升至10萬元。
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇）
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