銀行理財(cái)公司再起降費(fèi)潮。近期，包括招銀理財(cái)、光大理財(cái)在內(nèi)的多家銀行理財(cái)公司宣布下調(diào)旗下多款理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率，包括固定管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)以及托管費(fèi)等多個(gè)種類。
在受訪的業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，此輪降費(fèi)有兩個(gè)原因：一方面是隨著銀行降低存款利率，不少儲(chǔ)戶將目光轉(zhuǎn)向了理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)公司采用降費(fèi)的方式吸引新客戶；另一方面是近段時(shí)間理財(cái)公司紛紛發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)公告，部分產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)幅度超過(guò)100個(gè)基點(diǎn)，銀行通過(guò)降低費(fèi)用的方式挽留老客戶。
“理財(cái)公司費(fèi)率調(diào)降只是吸引客戶的方式之一，投資者在作出投資決策時(shí)需謹(jǐn)慎，綜合考慮產(chǎn)品的投資方向等因素。”銀行業(yè)分析師張鵬博表示。
費(fèi)率優(yōu)惠欲“留客”
招銀理財(cái)日前發(fā)布公告稱，于5月27日至6月17日，對(duì)招銀理財(cái)招贏日日金85號(hào)現(xiàn)金管理類理財(cái)計(jì)劃銷售服務(wù)費(fèi)費(fèi)率給予階段性優(yōu)惠，該產(chǎn)品固定投資管理費(fèi)將由0.2%下調(diào)至0.1%。此前也曾公告于5月22日至5月29日，對(duì)招銀理財(cái)招贏日日金62號(hào)現(xiàn)金管理類理財(cái)計(jì)劃給予階段性費(fèi)率優(yōu)惠，該產(chǎn)品固定投資管理費(fèi)由0.30%下調(diào)至0.15%。
中銀理財(cái)也接連發(fā)布了多條關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠的公告。其中，自5月20日起，“（機(jī)構(gòu)專屬）中銀理財(cái)-樂享天天10號(hào)”產(chǎn)品A份額費(fèi)率的銷售服務(wù)費(fèi)率由0.30%下調(diào)至0.15%；5月21日至6月21日，“中銀理財(cái)-怡享天天86號(hào)”產(chǎn)品固定管理費(fèi)率由0.30%下調(diào)至0.05%。
交銀理財(cái)發(fā)布公告稱，旗下穩(wěn)享靈動(dòng)添利5號(hào)尊享版理財(cái)產(chǎn)品的固定管理費(fèi)率由0.20%下調(diào)至0.05%，優(yōu)惠自5月21日生效。
此外，華夏理財(cái)于5月19日（含）對(duì)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品74號(hào)新增發(fā)行K份額，實(shí)行銷售手續(xù)費(fèi)率階段性優(yōu)惠，優(yōu)惠后費(fèi)率為0.10%/年。
光大理財(cái)則在5月21日（含）至12月03日（含）期間，開展“陽(yáng)光金豐利樂享198期（機(jī)構(gòu)專享）”理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，該產(chǎn)品管理費(fèi)率由0.15%降至0.07%，銷售服務(wù)費(fèi)率由0.2%下調(diào)至0.08%。
此外，興銀理財(cái)添利天天利系列多款理財(cái)產(chǎn)品也將迎來(lái)多項(xiàng)費(fèi)率打折優(yōu)惠。自5月23日起，興銀理財(cái)添利天天利65號(hào)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資管理費(fèi)由0.30%下調(diào)至0.01%，托管費(fèi)由0.03%降至0.02%，銷售服務(wù)費(fèi)由0.30%降至0.20%。
張鵬博告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，管理費(fèi)、銷售費(fèi)、托管費(fèi)率等是理財(cái)公司重要的收入來(lái)源。對(duì)于投資者而言，產(chǎn)品費(fèi)率的降低能在一定程度上減少投資成本、提升理財(cái)產(chǎn)品的吸引力�！坝绕涫窃阢y行調(diào)降存款利率的背景下，不少儲(chǔ)戶會(huì)轉(zhuǎn)投到理財(cái)產(chǎn)品上，理財(cái)公司通過(guò)降費(fèi)吸引新的投資者。此外，近期理財(cái)公司頻頻下調(diào)部分產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，最高降幅達(dá)到了100個(gè)基點(diǎn)，理財(cái)公司試圖通過(guò)降費(fèi)挽留老客戶。”
提高業(yè)績(jī)才是“王道”
“當(dāng)前，理財(cái)公司降低管理費(fèi)和托管費(fèi)等費(fèi)用的情況比較頻繁，但只是階段性的。我們的多款產(chǎn)品費(fèi)率也有優(yōu)惠，優(yōu)惠期從一個(gè)月到幾個(gè)月不等。”濟(jì)南一家商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理周超告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者。
周超介紹，理財(cái)產(chǎn)品降費(fèi)對(duì)投資者還是有一定的吸引力。最近幾天，確實(shí)有很多人將自己的存款轉(zhuǎn)移到理財(cái)產(chǎn)品上。“由于存款利率過(guò)低，不少儲(chǔ)戶將到期的存款全部買了理財(cái)產(chǎn)品。”
“現(xiàn)在買理財(cái)產(chǎn)品都要‘貨比三家’，在產(chǎn)品收益、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相似的情況下，我肯定會(huì)優(yōu)先選擇費(fèi)率有優(yōu)惠的那款。”正在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的濟(jì)南市民任浩宇說(shuō)，“我手正好有一筆大額存單到期，換成理財(cái)產(chǎn)品比較合適�！�
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在采訪中了解到，盡管理財(cái)產(chǎn)品降費(fèi)對(duì)部分投資者有一定的吸引力，但仍有不少投資者不買賬。
“由于投入的資金并不多，費(fèi)率下調(diào)對(duì)我的影響不大，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，我還是會(huì)優(yōu)先比較各個(gè)產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)，選擇收益高且波動(dòng)比較小的產(chǎn)品�！睗�(jì)南市民王洋說(shuō)。
對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，費(fèi)率優(yōu)惠能降低多少成本？
周超給經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者算了一筆賬：以投資管理費(fèi)為例，若費(fèi)率由0.3%降至0.01%，以10萬(wàn)元資金投資該產(chǎn)品為例，降費(fèi)前每月管理費(fèi)用在25元左右，降費(fèi)后每月管理費(fèi)用為0.83元左右，相當(dāng)于每個(gè)月省了24元左右。但現(xiàn)階段，理財(cái)市場(chǎng)多數(shù)產(chǎn)品收益率呈現(xiàn)下行趨勢(shì)，尤其是“低風(fēng)險(xiǎn)”“穩(wěn)健收益”的固收類理財(cái)也出現(xiàn)了虧損�！懊吭率〕龅�24元和投入的資金10萬(wàn)元相比，實(shí)際感受并不明顯。大多數(shù)投資者對(duì)降費(fèi)不是特別關(guān)心，關(guān)注點(diǎn)還在收益率上，尤其是那些出現(xiàn)虧損的理財(cái)產(chǎn)品，每天虧十幾元到幾十元不等，這種情況會(huì)讓投資者肉疼�！�
張鵬博也表示，降費(fèi)只是一時(shí)之計(jì)，不能長(zhǎng)久實(shí)施。“投研能力是理財(cái)子公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，需持續(xù)提升投資研究和管理能力，以提供高質(zhì)量的投資產(chǎn)品和服務(wù)。與其依賴費(fèi)率‘打折’，不如提升收益以留住投資者，讓投資者獲取較高的收益來(lái)‘留客’。”
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇）
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