在山東聚力優(yōu)化營商環(huán)境、激發(fā)市場主體活力的關(guān)鍵進(jìn)程中，紓解小微企業(yè)融資困境正成為夯實經(jīng)濟根基的迫切任務(wù)。作為深耕齊魯、服務(wù)實體的金融主力軍，恒豐銀行精準(zhǔn)聚焦小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展痛點，通過模式創(chuàng)新、流程優(yōu)化、科技加持等組合拳打通融資堵點，以切實有效的金融方案為小微企業(yè)注入源頭活水。
創(chuàng)新賦能：“恒銀E鏈”優(yōu)化核心企業(yè)融資全流程
“原本需要一周才能走完的融資流程，現(xiàn)在通過恒銀E鏈線上操作，3天就拿到了資金，不僅解了燃眉之急，還幫公司省下了近10萬元的財務(wù)成本。”山東愛客多商貿(mào)有限公司財務(wù)人員在談及恒豐銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)時說道。
作為濟寧本地連鎖商超龍頭，該企業(yè)在上游有200余家食品、日用品供應(yīng)商，以往通過傳統(tǒng)信貸資金支付貨款時，需將資金計入“短期借款”科目，增加資產(chǎn)負(fù)債率；而通過“恒銀E鏈”的“反向保理”模式，核心企業(yè)將應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為電子付款承諾，供應(yīng)商可隨時在平臺上發(fā)起融資申請，對于核心企業(yè)來說不會增加負(fù)債，又能保障付款周期，報表結(jié)構(gòu)更趨健康。
截至目前，恒豐銀行濟寧分行依托“恒銀E鏈”產(chǎn)品，已為山東愛客多商貿(mào)有限公司等6家核心企業(yè)累計辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)339筆，以金融創(chuàng)新為供應(yīng)鏈上下游“輸血供氧”，更通過流程優(yōu)化為企業(yè)降本增效。
多方聯(lián)動：“網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸”破解供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)難題
菏澤城建工程發(fā)展集團有限公司作為區(qū)域基建龍頭企業(yè)，其上游聚集了大量建材、勞務(wù)、租賃等小微企業(yè)供應(yīng)商。 這些供應(yīng)商普遍面臨“融資難、融資慢”問題：中標(biāo)后需墊資備貨，工程類款項普遍結(jié)算周期長，企業(yè)資金需求缺口難匹配等。
“以前拿著應(yīng)收賬款卻很難貸款，原材料采購資金壓力很大，現(xiàn)在有了恒豐銀行的‘網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸’，真是雪中送炭！”棗莊某科技發(fā)展有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人感嘆道，“沒想到恒豐銀行能這樣幫助我們，協(xié)調(diào)了棗莊分行的員工上門服務(wù)，我們這種異地供應(yīng)商也享受到了和本地企業(yè)一樣的服務(wù)，避免我們跨市兩地跑的麻煩，節(jié)約我們大量的時間，享受到了優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)”。
恒豐銀行菏澤分行針對菏澤城建與其供應(yīng)商的業(yè)務(wù)場景，量身定制了基于“網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸”的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資解決方案。菏澤城建通過恒豐銀行供應(yīng)鏈平臺，對其應(yīng)付給供應(yīng)商的合格應(yīng)收賬款進(jìn)行線上確認(rèn)。供應(yīng)商憑借菏澤城建確權(quán)的應(yīng)收賬款，通過網(wǎng)銀，足不出戶即可在線發(fā)起融資申請。審批通過后，貸款資金極速發(fā)放至供應(yīng)商賬戶，有效盤活其沉淀的應(yīng)收賬款。
方案落地后，恒豐銀行成功為菏澤城建分布在菏澤、濟寧、棗莊等地的二十余家小微供應(yīng)商提供便捷融資，單戶融資金額從幾十萬至數(shù)百萬不等，有效滿足了其備貨、支付工資等短期流動資金需求。
政策落實：以協(xié)同服務(wù)搭建小微企業(yè)高效融資平臺
該案例是恒豐銀行利用金融科技賦能，落實國家關(guān)于“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”“提升小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感”政策的生動實踐，體現(xiàn)了服務(wù)實體經(jīng)濟、深耕普惠金融的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。2025年以來，濟南分行已通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)各類供應(yīng)鏈客戶近600戶，提供融資支持近15億元。
菏澤分行與濟寧分行、棗莊分行的成功協(xié)作，打破了地域限制，形成了“一點對接全國服務(wù)”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式，展現(xiàn)了恒豐銀行內(nèi)部協(xié)同的強大力量，為后續(xù)跨區(qū)域服務(wù)核心企業(yè)供應(yīng)鏈積累了寶貴經(jīng)驗。
恒豐銀行濟南分行通過“網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸”產(chǎn)品，結(jié)合多家分行的緊密聯(lián)動與高效執(zhí)行，成功為供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)搭建了一條線上化、高效便捷的融資“高速路”。這不僅有效破解了小微企業(yè)“融資難、融資慢”的頑疾，盤活了企業(yè)應(yīng)收賬款，更以實際行動踐行了國家支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，優(yōu)化了區(qū)域營商環(huán)境，體現(xiàn)了恒豐銀行以客戶為中心、科技賦能、總分協(xié)同的服務(wù)理念和強大的普惠金融服務(wù)能力。
未來，恒豐銀行將繼續(xù)秉持服務(wù)實體經(jīng)濟的初心，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，深化協(xié)同聯(lián)動機制，持續(xù)拓寬小微企業(yè)融資渠道，為更多小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)，助力小微企業(yè)在發(fā)展之路上穩(wěn)步前行，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大的金融力量。
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