12月22日央行發(fā)布的一次性信用修復(fù)政策，以“免申即享”的溫情設(shè)計與精準(zhǔn)施策的制度智慧，為疫情以來受困于小額逾期記錄的群體卸下信用包袱。該政策將于2026年1月1日起正式生效，標(biāo)志著我國信用體系從“剛性懲戒”向“懲戒與修復(fù)并重”的重要轉(zhuǎn)型，彰顯了社會治理的進(jìn)階與溫度。
政策的人文溫度體現(xiàn)在對非惡意失信群體的精準(zhǔn)紓困。從2020年初至2025年底、單筆1萬元以下已結(jié)清逾期記錄的適用范圍，精準(zhǔn)鎖定了疫情影響下因臨時失業(yè)、疾病等不可抗力導(dǎo)致逾期的群體。
新政通過自動修復(fù)機(jī)制，讓公眾無需奔波申請即可重獲信用新生。政策還額外增加兩次免費(fèi)征信查詢機(jī)會，更體現(xiàn)了政策執(zhí)行的細(xì)致考量，保障公眾對修復(fù)進(jìn)度的知情權(quán)。這種“容錯糾錯”的設(shè)計，既避免了小額逾期對個人金融生活的長期束縛，也傳遞出“信用可修復(fù)、改錯有機(jī)會”的正向信號。
制度創(chuàng)新凸顯了信用體系的剛?cè)岵?jì)。新政絕非“征信洗白”的投機(jī)窗口，而是設(shè)置了清晰的剛性邊界：未結(jié)清欠款者不納入修復(fù)范圍，堅守了“失信必懲”的底線。這種寬嚴(yán)相濟(jì)的邏輯，既防范了道德風(fēng)險，又完善了信用體系的閉環(huán)——從懲戒到糾錯再到激勵，形成對誠信行為的完整引導(dǎo)鏈條，讓信用體系既有“牙齒”又有“溫度”。
政策更將為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇注入內(nèi)生動力。征信系統(tǒng)已覆蓋8.1億有信貸記錄的自然人，新政惠及的數(shù)百萬群體將重獲金融服務(wù)資格。對個人而言，修復(fù)的信用成為重新獲得房貸、消費(fèi)貸的“通行證”，助力釋放消費(fèi)與創(chuàng)業(yè)活力；對金融機(jī)構(gòu)而言，既有望收回逾期貸款改善資產(chǎn)質(zhì)量，也能拓展有成長潛力的客群。這種金融與民生的良性互動，恰是政策“固本培元”價值的體現(xiàn)，為經(jīng)濟(jì)循環(huán)注入關(guān)鍵動能。
從征信體系建設(shè)的長遠(yuǎn)視角看，新政是一次重要的精細(xì)化探索。它并未改變不良記錄5年保存期的基礎(chǔ)框架，卻通過分類管理實現(xiàn)了動態(tài)調(diào)整，為未來建立更完善的信用修復(fù)機(jī)制積累了經(jīng)驗。當(dāng)信用體系既能堅守公平底線，又能合理容錯，當(dāng)誠信者獲得激勵、糾錯者得到機(jī)會，這樣的社會信用生態(tài)，必將為高質(zhì)量發(fā)展提供更堅實的支撐。
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者 趙帥）
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