經濟導報記者 劉勇
近日，山東省保險行業(yè)協會、山東省保險學會正式發(fā)布《2023年山東保險業(yè)發(fā)展暨社會責任報告》（下稱《報告》）。
《報告》從多個角度較為系統(tǒng)地展示了2023年山東保險業(yè)市場發(fā)展、履行社會責任、推進風險減量管理以及清廉金融文化建設等實踐成果。
機構總量居全國第一
《報告》顯示，山東省銀行保險業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭，機構和功能布局更為合理，金融資源配置進一步優(yōu)化。2023年末，山東省銀行業(yè)總資產16.41萬億元，同比增長10.31%，其中各項貸款10.85萬億元，同比增長11.63%。保險業(yè)資產總額9182.14億元，同比增長8.81%，提供風險保障640.72萬億元，同比增長83.13%。
山東保險市場組織體系健全，機構總量居全國第一。
山東省內（不含青島，下同）分別設有財產保險、人身保險公司法人機構和省、市、縣區(qū)機構，保險專業(yè)中介機構、兼業(yè)代理機構，監(jiān)管機構以及保險行業(yè)協會、保險學會、保險中介行業(yè)協會等行業(yè)組織，市場組織體系健全。
截至2023年末，共有100家（含互聯網保險公司）保險公司在山東設立各級機構6943家，機構總量較上年增加2家，保持全國第一。其中，注冊地在山東的保險公司法人機構為4家。共有保險專業(yè)中介法人機構148家，省級分支機構206家，地市以下保險專業(yè)中介分支機構1671家，另有保險兼業(yè)代理機構372家。
從保費收入上看，2023年，山東保險業(yè)實現保費收入3432.88億元，比上年增長6.78%，排名廣東、江蘇之后，位于全國第三位。
其中，財產險公司保費收入913.26億元，同比增長4.77%；人身險公司保費收入2519.62億元，同比增長7.53%。保險深度為4.50%，較2022年增加0.07%，居全國第11位。保險密度3760.4元/人，比2022年增加244.7元/人，居全國第7位。
《報告》顯示，2023年，山東財產保險市場車險規(guī)模較2022年增長5.57%，占財產保險公司保費收入的比重由2022年的61.24%增加至61.71%。特殊風險保險增速最高，較2022年增長400.68%，家庭財產保險次之，增長率達到64.59%，信用保險排名第三，同比增長33.41%。
人身保險公司人壽保險業(yè)務中，普通壽險業(yè)務同比增長41.27%，年金險業(yè)務同比下降21.06%，投連險業(yè)務同比增長5.61%，健康險業(yè)務同比增長0.22%。高投資屬性的分紅險、萬能險業(yè)務增長率分別為-18.89%、1.18%，人身險行業(yè)回歸保障本源的趨勢更加明顯。
分城市看，濟南市位居第一，實現保費收入676.98億元，占全省保費收入的19.72%，同比增長9.27%。其中財產保險保費收入153.29億元，同比增長0.13%，占濟南市保費收入的22.64%；人身保險保費收入523.69億元，同比增長12.28%，占比77.36%。濟南市保險賠付支出為240.36億元，同比增長11.62%，財產險賠付和人身險賠付分別為91.33億元和149.03億元，同比增長11.41%和11.76%，占濟南市保險賠付總支出的38.00%和62.00%。
煙臺市實現保費收入342.01億元，為全省第二，占全省保費收入的9.96%，同比增長11.50%；濰坊市和臨沂市位居第三和第四位，分別實現保費收入329.53億元和329.02億元，占比9.60%和9.58%。
在賠付方面，2023年山東保險業(yè)累計賠付支出1496.89億元，同比增長14.18%。其中，財產保險行業(yè)賠付支出610.04億元，同比增長12.88%。在財產保險賠付支出中，機動車輛保險賠付支出占比最大，為393.29億元，健康險賠付支出位列第二，為94.25億元，農業(yè)保險賠付支出位列第三，為45.87億元。
人身保險行業(yè)賠付支出886.85億元，同比增長15.1%。其中，退保金支出占比最大，為340.49億元，滿期給付位列第二，為185.65億元，年金給付位列第三，為141.75億元。
服務實體經濟發(fā)展
《報告》顯示，2023年山東保險業(yè)聚焦服務國家和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，深度參與黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展，持續(xù)支持中小微企業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮商業(yè)保險保障服務社會管理的功能，助力實體經濟高質量發(fā)展。
其中，太平財險山東分公司服務我省專精特新中小企業(yè)164個，提供投標保證險、環(huán)境污染責任險、企業(yè)財產險等專業(yè)保險支持，風險保障35.8億元。持續(xù)支持煙臺海水養(yǎng)殖產業(yè)發(fā)展，開展波高指數、風力指數、綜合指數等多種類型的海水養(yǎng)殖氣象指數保險，為當地大型養(yǎng)殖企業(yè)提供風險保障1.8億元，進一步強化了海水養(yǎng)殖產業(yè)的風險管理體系。
新華人壽山東分公司持續(xù)服務產業(yè)集群及中小型實體經濟發(fā)展，特別推出支持綠色產業(yè)的“綠色產業(yè)團體保險”、支持小微企業(yè)的“新百變�！碧撞�，2023年承保“中小微企業(yè)”4727家，提供風險保障204.6億元。
2023年，山東保險業(yè)積極發(fā)揮商業(yè)保險養(yǎng)老“第三支柱”的作用，助力多層次養(yǎng)老體系不斷完善，推動商業(yè)養(yǎng)老保險產品創(chuàng)新，為個人和家庭提供個性化、差異化養(yǎng)老保障，使人民群眾獲得切實幸福感。
國壽養(yǎng)老山東分公司高度重視商業(yè)養(yǎng)老金試點工作，先后與廣發(fā)銀行、招商銀行展開試點合作，2023年累計凈增商業(yè)養(yǎng)老金規(guī)模4.12億元，服務客戶2萬余戶。
大家人壽山東分公司重點布局城心醫(yī)養(yǎng)，該公司的“家·濟南舜耕城心養(yǎng)老社區(qū)”于2023年8月底正式開始動工建設，整體項目將于2024年三季度建設完成并交付使用。
《報告》顯示，2023年山東保險業(yè)積極使用大數據、互聯網、人工智能等手段，強化源頭防范風險隱患、不斷提升風險識別能力、助力客戶規(guī)避風險，開展風險減量管理，促進防災減損。
平安產險山東分公司建立鷹眼風險管理平臺，通過監(jiān)測天氣變化，提供大災前置防損知識，指引企業(yè)進行風險前置管控，2023年累計推送防災指引手冊34.9萬次，發(fā)送短信14.8萬次，有效降低自然災害對企業(yè)造成的損失。
安華農險山東分公司先后在菏澤、臨沂、濟寧、濱州、濰坊、泰安等9市25縣區(qū)累計投入養(yǎng)殖險防預費2079.96萬元，用于增設先進自動化設備改善飼養(yǎng)條件和環(huán)境，購買和使用消毒器械、消毒藥品、無害化處理設備等。投入種植險風險減量資金466萬元，用于購買農作物病害防治藥品、災前氣象預警服務。開展河道淤泥清理、農田水渠修繕及農田道路修復等，有效增強保險標的抵抗風險的能力，降低農戶的經濟損失。
