10月28日，中國人民銀行山東省分行召開2024年前三季度山東省金融統(tǒng)計數(shù)據新聞發(fā)布會，發(fā)布解讀2024年前三季度山東省金融數(shù)據。
中國人民銀行山東省分行調查統(tǒng)計處二級調研員代金奎介紹，9月末，全省社會融資規(guī)模余額23.3萬億元，同比增長9.6%；本外幣貸款余額14.9萬億元，同比增長9.1%；本外幣存款余額17.1萬億元，同比增長8.1%。涉外收支總額3868.3億美元，實現(xiàn)收支順差207.7億美元。全省結售匯總額1936.2億美元，實現(xiàn)結售匯順差235.2億美元。
山東財經大學數(shù)字經濟研究院研究員、山東財經大學金融學院副教授吳瓊在接受經濟導報記者采訪時表示，“山東省經濟運行穩(wěn)健向好、進中提質。在需求方面表現(xiàn)積極，消費市場規(guī)模持續(xù)增長，固定資產投資總體平穩(wěn)。同時，全省融資規(guī)模增長較快，金融數(shù)據的增長反映出金融對實體經濟的支持力度不斷增強。”
實體經濟融資成本不斷降低
今年以來，山東省企業(yè)貸款保持較快增長，9月末余額90336.4億元，同比增長11.9%；前三季度貸款增加9391.4億元，占全部貸款增量的88.9%，比上年同期提高9.4個百分點。企業(yè)貸款覆蓋面也不斷擴大，9月末，獲得貸款支持的普惠小微市場主體280.1萬戶。
同時，企業(yè)融資成本也在不斷下降。9月份，全省新發(fā)放一般性貸款加權平均利率4.23%，同比下降0.28個百分點；其中，新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率3.92%，同比下降0.19個百分點，持續(xù)處于歷史低位。
泰山產業(yè)領軍人才、山東財經大學博士生導師陳華在接受經濟導報記者采訪時表示，“融資難、融資貴是企業(yè)現(xiàn)在面臨的兩大難題。融資難是資金獲取難，融資貴是成本高，降低企業(yè)的融資成本也是當務之急�！�
據介紹，為保障企業(yè)貸款客戶清晰、真實和全面地掌握貸款融資成本的具體構成，當前，包括山東在內的全國五個省的部分地區(qū)和金融機構率先開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點。
人民銀行山東省分行貨幣政策處處長霍成義介紹：“我省試點工作穩(wěn)步開展，按照‘機構類別全覆蓋、業(yè)務品種全覆蓋’的原則，在省內選擇了濟寧市和三個不同類別的金融機構即恒豐銀行、威海市商業(yè)銀行、濟南農商行，點面結合開展試點�！�
霍成義表示，明示企業(yè)貸款綜合融資成本推動融資成本更加公開透明。通過金融機構、企業(yè)的協(xié)同配合，向企業(yè)清晰展示貸款綜合融資成本的具體內容，特別是對各類融資費用進行統(tǒng)一明示，充分保障借款人的知情權。同時，推動降低企業(yè)綜合融資成本。企業(yè)全面了解綜合融資成本的構成，有助于合理判斷自身貸款風險溢價水平。促進金融機構提升服務質效，改善市場主體感受。
消費貸款高于各項貸款增速5.7個百分點
“我們指導金融機構自2024年10月1日起，發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款按照最低首付比例15%執(zhí)行；組織全省商業(yè)銀行于2024年10月31日前，統(tǒng)一對包括首套、二套及以上的存量房貸利率實施批量調整，預計平均降幅在0.5個百分點左右，全省居民每年將減少房貸利息支出約129億元。”代金奎介紹。此外，山東加大收購存量商品房用作保障性住房的推動力度，部分地市已完成制定收購管理辦法、初選收購主體、發(fā)布房源征集公告等工作。
在政策激勵下，房地產領域貸款出現(xiàn)企穩(wěn)跡象。在山東，房地產開發(fā)貸款余額增速連續(xù)9個月回升，前三季度增加528.6億元，同比多增335.9億元；支持房地產開發(fā)企業(yè)2166戶，比去年同期多105戶。
對個人經營和消費的金融服務也在持續(xù)改善。近期，山東深入貫徹落實金融促消費相關政策，引導商業(yè)銀行優(yōu)化消費貸款產品服務。截至9月末，扣除個人住房貸款后的消費貸款余額8009.2億元，同比增長14.9%，高于各項貸款增速5.7個百分點。
對于消費貸的增長，吳瓊表示，“金融機構的貸款產品與服務創(chuàng)新不斷，打造出了多元化的消費貸款產品體系，借助金融科技，金融機構大力發(fā)展線上消費貸款業(yè)務，金融機構還通過大數(shù)據分析等技術制定個性化的營銷方案。而且金融機構的貸款審批流程大大優(yōu)化，簡化了消費貸款的申請材料要求。同時，消費刺激政策也助力消費貸合理有序增長。”
經濟導報記者注意到，今年以來山東積極探索美德積分金融轉化機制路徑，對表現(xiàn)突出的金融機構給予再貸款、再貼現(xiàn)支持，創(chuàng)新推出美德積分金融轉化產品，推出“鄉(xiāng)村文明貸”“好人貸”等產品。9月末，全省美德積分貸款余額241.6億元。
綠色、科創(chuàng)、涉農、普惠領域明顯高于全部貸款增速
“我們發(fā)揮結構性貨幣政策工具引導作用，分類建立金融服務效果評估等激勵機制，積極開展‘銀行行長進商會訪企業(yè)’等特色融資對接活動，引導金融資源加速流入‘五篇大文章’相關領域。”代金奎說。
9月末，山東全省綠色、科創(chuàng)、涉農、普惠領域貸款余額分別為2.2萬億元、1.2萬億元、3.9萬億元、2.2萬億元，同比分別增長35.5%、12.2%、13.5%、19.5%，都明顯高于全部貸款增速。
2023年10月召開的中央金融工作會議明確提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，并將“科技金融”列在首位。截至9月末，全省科技型企業(yè)貸款余額1.2萬億元，高于各項貸款增速3.1個百分點。
科技創(chuàng)新是高投入、高風險的長周期活動。經濟導報記者注意到，為解決初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資難題，人民銀行山東省分行聯(lián)合省科技廳推廣“科融信貸”業(yè)務，搭建山東省科融信綜合服務平臺，在產業(yè)認定、科技增信、風險補償?shù)确矫鎸崿F(xiàn)新突破。截至9月末，已入駐科技型企業(yè)近1.2萬家、金融機構84家，累計為1959家企業(yè)提供貸款授信110.9億元。
陳華表示：“科融信貸有效支持專精特新，對于科技小巨人企業(yè)非常有效果。專精特新企業(yè)發(fā)展需要資金支持，一方面是市場化的資金，另一方面就是銀行推出的一些無抵押無擔保的貸款。同時，容錯免責也是正向激勵的一個機制。”
（大眾新聞·經濟導報記者 楊佳琪）
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